SCHUFA-Auskunft und Selbstauskunft – Alles Wichtige im Überblick
Ob für den ersten Handy-Vertrag, das erste Girokonto oder den zukünftigen Vermieter: deine Schufa-Auskunft wird oft für Vertagsabschlüsse eingefordert. Aber was genau ist die Schufa Auskunft, welche Kosten fallen an und was steht da drin?
INHALT
Was ist eine Schufa-Auskunft?
Die Schufa-Auskunft ist grundsätzlich eine Sammlung von Informationen zu deiner Person. Die Schufa sammelt Informationen über dich, die deine Zahlungsfähigkeit (Bonität) beurteilen.
In der Auskunft stehen positive und negative Informationen, die deine Zahlungsfähigkeit (Bonität) bewerten. Unternehmen können mithilfe der Schufa-Auskunft und des enthaltenen Schufa-Scores prüfen, ob du als ihr zukünftiger Kunde deine Rechnungen bezahlen kannst.
Wie bekomme ich eine Schufa-Auskunft?
Eine Schufa-Auskunft oder Selbstauskunft kannst du online auf der Schufa-Webseite anfordern. Achte auf den Unterschied zwischen Schufa-Auskunft und Selbstauskunft, um die für dich erforderliche Auskunft zu beantragen.
Unterschied SCHUFA-Auskunft und kostenlose Selbstauskunft
Der Unterschied zwischen Schufa-Auskunft und Selbstauskunft liegt in den enthaltenen Details und Kosten.
1. Kosten
- 1. Die kostenlose Selbstauskunft: kannst du jederzeit auch online anfordern. Sie enthält allerdings nur wenige allgemeine Daten (siehe oben), weswegen meistens die kostenpflichtige Schufa-Auskunft von Unternehmen oder Vermietern angefordert wird.
- 2. Die Schufa-Auskunft, auch Schufa-BonitätsCheck genannt, kannst du ebenfalls jederzeit einfordern, auch online. Sie enthält detaillierte Daten zu deiner Zahlungsfähigkeit und ist daher auch keine kostenlose Auskunft, sondern kostet einmalig 29,95 Euro.
Du kannst beide Arten von Auskünften direkt auf der Website der SCHUFA Holding AG anfordern.
2. Details
Vorteile der kostenpflichtigen SCHUFA-Auskunft: mehr Details
- Dokument kann direkt online heruntergeladen werden
- Einfach ausdrucken, als PDF-Datei weiterleiten oder direkt auf dem Smartphone vorzeigen
- Schnelle Verfügbarkeit zur Weitergabe, z.B. an den Vermieter
- Echtheit lässt sich mittels Verifizierungscode durch den Vertragspartner überprüfen
- Details wie bestehende Kredite bzw. Finanzierungen, Girokonten, Kreditkarte, Handyverträge
Folgende Daten enthält die Selbstauskunft:
- Alle über dich gespeicherten Daten
- Zweck der Speicherung deiner Daten
- Wer Informationen über dich eingeholt hat
- Dein Basisscore: Zeigt an, wie hoch dein berechnetes Ausfallrisiko ist
Welche Schufa-Auskunft benötigt der Vermieter?
Für zukünftige Vermieter oder auch Arbeitgeber benötigst du lediglich die kostenlose Schufa-Selbstauskunft. Der Vermieter möchte mit einer Schufa-Auskunft oft vorab prüfen, ob du als potenzieller Mieter die Miete zuverlässig bezahlen kannst.
Wie erhalte ich den kostenlosen Schufa-Bonitätscheck?
Die kostenlose Schufa-Selbstauskunft kann über folgende Wege beantragt werden:
- online über die Schufa-Website als Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO
- per E-Mail an meineschufa@schufa.de
- per Post an SCHUFA Holding AG, Postfach 103441, 50474 Köln
Für die Online-Beantragung müssen persönliche Daten wie Name, Geburtsdatum und Adresse angegeben werden. Zusätzlich ist eine Kopie eines gültigen Ausweisdokuments erforderlich, das zur Identifikation dient.
Die kostenlose Datenkopie wird per Post zugestellt innerhalb ca. 7 Tagen zugestellt.
Wie entsteht positiver und ein negativer Schufa-Eintrag?
Grundsätzlich ist die Information über einen bestehenden Vertrag zwischen dir und einem Unternehmen in der Regel immer ein positiver Eintrag. Dieser Eintrag zeigt, dass du bereits von einem anderen Unternehmen als vertrauenswürdig empfunden wurdest und deinen bestehenden Vertrag regelkonform führst.
Kommt es zu Schwierigkeiten mit deinen bestehenden Verträgen, z.B. wenn du die Rechnungen oder Raten nicht bezahlst, kündigt dir das Unternehmen deinen Vertrag und meldet dies an die Schufa. Das ist ein klassischer Fall eines negativen Schufa-Eintrags.
Wie erhalte ich einen positiven Schufa-Eintrag?
- Bestehende Kredite bzw. Finanzierungen
- Bestehendes Girokonto
- Bestehender Handyvertrag
Wann erhalte ich einen negativen Schufa-Eintrag?
- Kündigung von Krediten wg. Nichtzahlung der Raten
- Gekündigte Girokonten, wenn Kunden die Gebühren nicht bezahlt haben oder das Konto missbräuchlich verwendet haben
- Gekündigter Handyvertrag, weil Rechnung nicht bezahlt wurde
- Informationen von Banken, wenn z.B. Girokonten missbräuchlich verwendet wurden
- Eidesstattliche Versicherung (diese wird erteilt, wenn der Kunde einer Zahlung nach einer Zahlungsaufforderung nicht nachgekommen ist)
- Haftbefehl
- Informationen aus öffentlichen Verzeichnissen, wie Insolvenzverfahren oder Restschuldbefreiungsverfahren
Voraussetzungen für einen negativen Schufa-Eintrag
Es müssen klare Regeln und Voraussetzungen für einen wirksamen negativen Schufa-Eintrag erfüllt sein:
- Es sind mindestens zwei schriftliche Mahnungen an den Kunden erfolgt
- Die Mahnungen enthielten eine Zahlungsfrist
- Diesen Mahnungen hat der Kunde nicht widersprochen
- In mindestens einer der beiden Mahnungen wurde der negative Schufa-Eintrag angekündigt
Hat der Kunde auch nach beiden Mahnungen oder nach der letzten festgesetzten Frist noch nicht die offene Forderung bezahlt, ist der Gläubiger berechtigt, dies an die Schufa zu melden.
Negative Schufa-Einträge löschen lassen
Wichtig ist, dass du dich in einer finanziellen Notsituation frühzeitig bei deinen Vertragspartnern meldest und es nicht zu mehreren Mahnungen kommen lässt.
Wenn ein Schufa-Eintrag falsch oder unberechtigt ist, kannst du schriftlich bei der SCHUFA widersprechen und Nachweise beilegen.
Korrekte Einträge verschwinden nach Fristen ab 3 Jahren, bei kleineren Beträgen auch schon nach 6 Wochen, automatisch. Die Löschung kann auch frühzeitig gelöscht werden, wenn beispielsweise der Gläubiger die Schufa darum bittet aus Kulanz.
Schufa-Löschfristen:
| Art des Eintrags | Löschung nach |
|---|---|
|
Kreditanfragen |
12 Monaten (ist für alle sichtbar) |
|
Konditionsanfragen (zu Krediten) |
12 Monaten (ist aber für andere Unternehmen nicht sichtbar) |
|
Erledigte negative Einträge, wie z.B. abgeschlossene Insolvenzverfahren |
6 Monate |
Neuer Schufa-Score ab 2026
Anhand dieser genannten Informationen, der positiven und negativen Schufa-Einträge, wird ein sogenannter Schufa-Score errechnet. Der Score-Wert zeigt die Wahrscheinlichkeit an, mit der du als Kunde deine Zahlungen erbringst. Es gilt: Je höher der Score, umso höher die Wahrscheinlichkeit, dass der Unternehmer oder die Person, die die Informationen über dich angefragt hat, sein Geld bekommt.
Der neue Schufa-Score ab 2026 besteht aus einem einfachen und einheitlichen Punktwert von 100 bis 999. Neu beim Score ist außerdem, dass du genau nachvollziehen kannst, wie dein Score steht.
Individuelle Beratung durch unsere Spezialisten in der Bank
Du hast Fragen zur Schufa-Auskunft oder anderen Themen? Gerne unterstützen wir dich bei deinen Finanzen auch persönlich. Unsere Beraterinnen und Berater stehen dir vor Ort gerne zur Verfügung.
Über folgenden Link kannst du direkt einen Termin in deiner Wunschfiliale vereinbaren.
Die genannten Informationen haben wir nach bestem Wissen sorgfältig zusammengetragen. Eine Haftung jeglicher Art schließen wir dennoch aus.
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